要注意这个提示,财付通违规被罚60万

原标题:炒外汇,要注意这个提示!

炒汇平台“跑路”频发,不少投资者蒙受巨额损失—— 揭开网络炒汇“画皮”
经济日报·中国经济网记者 陈果静

高收益、低风险,看上去很美——

要点

目前,从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台(含跨境)在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准,开展上述交易业务的网络平台属于非法设立,参与此类投资活动面临较大风险——

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网上炒汇:馅饼还是陷阱

1.根据现行的监管政策,任何机构提供的外汇保证金交易都是违法的,任何机构和个人参与这种交易也都是违法的。

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目前,从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准,开展上述交易业务的网络平台属于非法设立,参与此类投资活动面临较大风险——

经济日报·中国经济网记者 陈果静

2.支付机构必须认真审慎选择商户提供服务,如被利用成为网络炒汇平台的帮凶,不仅会面临包括刑罚在内的严厉处罚,也要承担民事赔偿责任。

近期,细心的消费者已经发现,在百度、搜狗等搜索引擎中查找“外汇交易”或“炒外汇”等关键词时,最上方会显示这样一行提示:“目前通过网络平台提供、参与外汇保证金交易均属非法。请提高防范意识,谨防财产损失。”

近期,细心的消费者已经发现,在百度、搜狗等搜索引擎中查找“外汇交易”或“炒外汇”等关键词时,最上方会显示这样一行提示:“目前通过网络平台提供、参与外汇保证金交易均属非法。请提高防范意识,谨防财产损失。”


外汇保证金交易属于金融业务,应依法获得金融监管部门批准才能开展,但我国目前并没有法律法规明确允许该交易,即类似平台在我国并不合法

作者丨《中国外汇》记者荣蓉 王亚亚 章蔓菁

8月31日,中国互联网金融协会再度发布风险提示:中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局及其分支机构未批准任何机构在境内开展或代理开展外汇按金业务。请社会公众充分认识参与非法互联网外汇按金交易活动的危害,主动提高风险防范意识和能力,谨防因参与此类交易造成财产损失。

8月31日,中国互联网金融协会再度发布风险提示:中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局及其分支机构未批准任何机构在境内开展或代理开展外汇按金业务。请社会公众充分认识参与非法互联网外汇按金交易活动的危害,主动提高风险防范意识和能力,谨防因参与此类交易造成财产损失。


诈骗平台通常以“稳赚不赔”吸引投资者,并以“人拉人、层层返利”的模式发展下线,待扩充规模后便卷款一跑了之

来源丨《中国外汇》2018年第3-4期合刊

所谓外汇按金交易,或是外汇保证金交易,日常我们听到的是一个更通俗易懂的名字——炒外汇。一般指投资者投入一定数量的资金作为保证金,按一定杠杆倍数在扩大的投资金额范围内进行外汇交易。但在各种网络交易平台上,这种高风险的外汇交易却披上了“高收益、低风险”的外衣,诱惑着投资者一步步踏入“陷阱”。

所谓外汇按金交易,或是外汇保证金交易,日常我们听到的是一个更通俗易懂的名字——炒外汇。一般指投资者投入一定数量的资金作为保证金,按一定杠杆倍数在扩大的投资金额范围内进行外汇交易。但在各种网络交易平台上,这种高风险的外汇交易却披上了“高收益、低风险”的外衣,诱惑着投资者一步步踏入“陷阱”。

现在,只要在网上搜索“外汇理财”“炒汇”等关键词,就能看到各种网络平台的广告,不少平台标榜“免费起步”“专业正规”“10年交易经验”“高收益、低风险”等。在各种网络贴吧、微信朋友圈的资讯中,也将所谓的外汇理财吹得天花乱坠,鼓吹网络炒汇没有庄家控盘、是“最干净的市场”、收益大大超过其他理财产品等。

2017年7月伊始,多人举报云南“万世吉网络炒汇交易平台”(下称“万世吉”)参与者爆仓、投资者出金受限,万世吉遂被当地公安部门立案侦办。2018年1月最新消息,云南省检察院已经对万世吉的15名组织者以“开设赌场罪”提起公诉。无独有偶,近日,浙江衢州也成功打掉了一个以ACN为名的网络炒汇诈骗平台。

炒汇平台“跑路”频发

炒汇平台“跑路”频发

网络炒汇真的这么美吗?近期,中国互联网金融协会提示投资者,境内外机构未经批准通过互联网站、移动通讯终端、应用软件等网络平台为境内客户提供外汇、贵金属、期货、指数等产品均属于违法行为,参与此类平台的投资活动面临较大风险。

随着互联网技术的发展,尤其是移动端APP应用的推广,投资者要想参与网络炒汇异常便捷。殊不知,各种披着“互联网金融”“证券指数”“外汇”“期权”“理财”等专业外衣的网络炒汇“黑平台”,就此设下层层陷阱,以高额收益为诱饵大肆骗取投资者的资金,严重损害了大众的合法权益。

IGOFX、ItraderFX、BMFN博美、EWG、Formax福亿……近年来,外汇交易平台“跑路”频发,不少投资者蒙受巨额损失,有的甚至倾家荡产。

IGOFX、ItraderFX、BMFN博美、EWG、Formax福亿……近年来,外汇交易平台“跑路”频发,不少投资者蒙受巨额损失,有的甚至倾家荡产。

交易不受法律保护

2017年11月,中国互联网金融协会发布了《关于防范通过网络平台从事非法金融交易活动的风险提示》,明确指出,从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台(含跨境)在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准,开展上述交易业务的网络平台均属于非法设立,参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。然而,尽管监管机构对风险再三警示,但仍不断爆出网络炒汇风险案件。这表明,投资者对此类投机仍警惕不足,以身饲虎。

然而目前,网络上仍然充斥着不少网络炒汇平台的广告,不少平台标榜自己“免费起步”“专业正规”“10年交易经验”“高收益、低风险”等。在各种网站、微信朋友圈的资讯中,也将所谓的炒外汇吹得天花乱坠,鼓吹网络炒汇没有庄家控盘、是“最干净的市场”、收益大大超过其他理财产品等。

然而目前,网络上仍然充斥着不少网络炒汇平台的广告,不少平台标榜自己“免费起步”“专业正规”“10年交易经验”“高收益、低风险”等。在各种网站、微信朋友圈的资讯中,也将所谓的炒外汇吹得天花乱坠,鼓吹网络炒汇没有庄家控盘、是“最干净的市场”、收益大大超过其他理财产品等。

通常大家理解的外汇交易就是换汇,个人到银行将人民币兑换成其他货币,每人每年有5万美元的限额。去银行换汇是没有杠杆的直接兑换,诱惑投资者去冒险、声称能赚大钱的所谓网络外汇理财则是有杠杆的。

拆穿“伪装者”

更有不少平台以所谓的“MT4”专业交易软件来包装自己。一些已经“跑路”的平台,如IGOFX等就曾宣称自己使用的是正规交易软件——MT4,号称这款软件是国际主流交易工具,有的平台还号称拥有专有的MT4挂单指标和技术分析指标。

更有不少平台以所谓的“MT4”专业交易软件来包装自己。一些已经“跑路”的平台,如IGOFX等就曾宣称自己使用的是正规交易软件——MT4,号称这款软件是国际主流交易工具,有的平台还号称拥有专有的MT4挂单指标和技术分析指标。

更何况,网络上此类交易平台鱼龙混杂。目前,网络外汇交易平台分为“真平台”和“假平台”两种。一种是直接对接国际外汇交易市场的“真平台”,由国外监管部门批准的境外经纪商代理交易;另一种是以境外正规经纪商为噱头,以直接参与国际市场交易、高额回报为诱饵,实则从事传销或非法集资的“假平台”。

2017年,网络炒汇频频东窗事发,从IGOFX外汇交易平台中国区总代理卷款跑路,到云南万世吉、浙江衢州ACN被举报侦办。这些网络炒汇平台有一个共性,就是借用“互联网+外汇”的概念,利用大众对外汇市场、外汇交易普遍不了解的心理,打着“外汇买卖”的旗号,伪装成正规合法的外汇交易平台,迷惑普通交易者,设下“骗局”,以侵吞投资人的资金。

实际上,在IGOFX“跑路”后,投资者才发现,所谓的“在MT4上有注册记录”“投资者可以查询自己所有的外汇交易操作记录”全是骗局。MT4是一种市场行情接收软件,而多数平台只是用这一看似专业的软件和专业术语来“包装”行骗。

实际上,在IGOFX“跑路”后,投资者才发现,所谓的“在MT4上有注册记录”“投资者可以查询自己所有的外汇交易操作记录”全是骗局。MT4是一种市场行情接收软件,而多数平台只是用这一看似专业的软件和专业术语来“包装”行骗。

但是,无论投资者选择哪一种平台,风险都极大,因为都是非法的。

浙江衢州刚刚破获的ACN炒汇平台,就完整演绎了这一诈骗手法。ACN平台是一个以炒汇为名的诈骗平台,在全国各地发展二级代理商,代理商再通过虚假的QQ资料发展客户;客户将资金投入该平台之后,代理商通过各种手段诱使客户反复在平台买进、卖出交易,并收取平台返还的每笔30美元的交易手续费。在ACN平台上,客户的资金是以人民币入场,既没有真正进入国际外汇市场,也没有进行所谓的外汇交易,而是进入到深圳某公司开设的账户,并被转移至其他用途。

更有不少平台声称能设置止损线,自动止损锁住收益,更以“高收益、低风险”来吸引投资者。但事实上,在IGOFX“跑路”时投资者才发现被忽悠了,所谓的止损线根本不存在,在蒙受巨额损失后方才清醒,并没有稳赚不赔的投资。

更有不少平台声称能设置止损线,自动止损锁住收益,更以“高收益、低风险”来吸引投资者。但事实上,在IGOFX“跑路”时投资者才发现被忽悠了,所谓的止损线根本不存在,在蒙受巨额损失后方才清醒,并没有稳赚不赔的投资。

大家常说的外汇理财、网络炒汇又被称为“外汇保证金交易”,并不是什么新“玩法”。早在上世纪90年代初,在广东、深圳、北京等地就曾出现过一股外汇保证金交易热,随后很快被叫停。叫停的原因一方面是缺乏监管,另一方面是投资者对这项业务一知半解,很多个人和机构损失惨重。从那时起,这一业务被监管机构认定为违法行为,交易不受法律保护。

而波及面更广的云南万世吉,则是一场升级版的网络炒汇陷阱。万世吉自称是一家面向全球的国际化外汇交易平台,实际上它只不过是一个通过向美国A公司购买网络域名及服务器空间而搭建起的网络交易平台,且提供服务器空间的美国A公司并不涉及金融类服务项目。万世吉以中文交易平台向国内开放,通过发展代理商,以“人拉人”的方式招揽会员、投入资金开展交易。万世吉交易平台自行设定所谓的“适时汇率”及各类外币汇率走势数据选择币种进行交易和结算,人为制定“八单倍投”的交易规则,带有明显的赌博性质。经监管机构测试交易了解到,在该平台上所谓的外汇交易,并未产生真实的外汇买卖业务,只是把外币作为噱头,招揽投资者用人民币进行“买外币涨跌”的一场骗局。

假平台实为诈骗

假平台实为诈骗

直到目前,这一交易也没有合法化。只是现在这类平台更为隐蔽,有的是在微信朋友圈“拉人”,有的则隐藏在手机应用软件中。外汇保证金交易属于金融业务,依法应获得金融监管部门批准,但我国目前并没有法律法规明确允许该交易,即类似平台在我国没有合法化,参与第一种外汇交易平台的,包括国内代理、宣传机构以及投资者都需要承担相应的法律责任。

通过还原上述两个案件可以看到,这些所谓的炒汇交易平台,其本质是自编自导的“黑平台”,既没有将交易真正接入到国际外汇市场,也没有发生真实的外汇买卖交易,而是由“设局者”人为在后台操作平台,操作投资人的账户,操控整个交易。这些黑平台是以“网络炒汇”为诱饵、精心包装了多层外衣的“伪装者”。其早早设下骗局,而投资者从入金那一刻起,就已经步入了陷阱。

“部分在我国境内提供服务的‘外汇交易平台’名为开展‘外汇保证金交易’,实为非法集资或诈骗。”国家外汇管理局总会计师孙天琦表示,这是以交易之名掩盖违法犯罪之实。

“部分在我国境内提供服务的‘外汇交易平台’名为开展‘外汇保证金交易’,实为非法集资或诈骗。”国家外汇管理局总会计师孙天琦表示,这是以交易之名掩盖违法犯罪之实。

第二种诈骗平台通常以“稳赚不赔”吸引投资者,并以“人拉人、层层返利”的模式发展下线,待扩充规模后卷款一跑了之。此前,IGOFX、ItraderFX等多家网络炒汇平台“跑路”,不少投资者蒙受巨额损失,有的甚至倾家荡产。

网络炒汇,就是借助网络进行的外汇保证金交易。外汇保证金交易又称按金交易,属于虚盘交易的一种,是投资者以自有资金作为担保,参与的具有杠杆交易性质的外汇合约交易。其主要特征是:投资者以获取外汇交易盈利为目的,在实际投资一定数量资金作为交易保证金后,便可按一定的杠杆倍数将保证金金额放大,从而使实际进行的外汇交易的合同金额超出投资者实际投资的交易保证金金额。

那些“跑路”的外汇交易平台多属于此类。业内人士透露,有的平台实际上是通过“层层拉人、层层返利”形成了巨大的资金池,不断借新还旧,待扩充规模后卷款一跑了之,是否进行了真实的外汇交易都得打个问号。更何况外汇交易杠杆高、风险极大,就连专业投资者也有失手的时候,也有不少平台因为“爆仓”,最终资金链断裂,不得不“跑路”。

那些“跑路”的外汇交易平台多属于此类。业内人士透露,有的平台实际上是通过“层层拉人、层层返利”形成了巨大的资金池,不断借新还旧,待扩充规模后卷款一跑了之,是否进行了真实的外汇交易都得打个问号。更何况外汇交易杠杆高、风险极大,就连专业投资者也有失手的时候,也有不少平台因为“爆仓”,最终资金链断裂,不得不“跑路”。

网络炒汇“套路”深

在我国,外汇保证金交易曾由银行经营,短暂发展了一段时间。后由于涉及主体经营资格、经营范围、资金流动等多方监管(如可能涉及银监部门、证监部门、工商部门、外汇管理部门、公安部门等),而市场又缺乏统一规范,加之高杠杆交易自带的高风险导致市场风险事件频发,甚至出现了一些不法分子趁机诈骗等乱象,证监会、外汇局、工商总局和公安部遂于1994年8月联合发布《关于严厉查处非法外汇期货和外汇按金交易活动的通知》,明确:凡未经批准登记,擅自开展外汇期货和外汇按金交易属于违法行为;客户(单位和个人)委托未经批准登记的机构进行外汇期货和外汇按金交易,无论以外币或人民币作保证金也属违法行为。1997年,证监会又发布了《关于坚决查处非法境外期货和外汇按金交易活动的通知》,明确对于非法从事境外期货和外汇按金交易的各类非法公司,一经查实,立即取缔并没收非法所得,构成犯罪的,追究相关人员的刑事责任。对于从事这类非法活动的期货经纪公司,一经发现,由各地证管办(证监会)上报证监会后,一律取消其从事期货经纪业务的资格。

目前也有炒汇平台声称其为“真平台”,由国外监管部门批准并接受监管。但其中鱼龙混杂,多是以境外正规经纪商为噱头,以直接参与国际市场交易为诱饵,承诺20%以上高额回报,以传销或集资模式,骗取投资者钱财。

目前也有炒汇平台声称其为“真平台”,由国外监管部门批准并接受监管。但其中鱼龙混杂,多是以境外正规经纪商为噱头,以直接参与国际市场交易为诱饵,承诺20%以上高额回报,以传销或集资模式,骗取投资者钱财。

如何分辨网上炒汇的“假平台”?通常他们都有一些惯用的“套路”。

近两年,随着网络技术的发展,通过互联网进行在线交易的外汇保证金交易模式代替了传统的电话下单以及指令单模式,因此一批境外期货经纪商,甚至是怀有鬼胎的不法分子,借助网络平台技术大肆招揽投资者,参与“网络炒汇”的投资群体也随之不断扩大。鉴于民间炒汇愈演愈烈,而“爆仓”事件时有发生,2006年3月,银监会发布公告,明确未经银监会许可,任何外国机构不得在我国境内宣传、推介外汇交易业务,或通过互联网向我国提供外汇交易服务。公告同时指出,投资者通过互联网在外国机构的交易网络平台上进行的外汇交易行为,不受我国法律的保护。2008年6月,银监会又下发了《关于银行业金融机构开办外汇保证金交易有关问题的通知》,明确表示,银行业金融机构开办外汇保证金交易业务的市场风险、操作风险、信息科技系统风险及客户适合度评估不足风险日益突出,市场需要进一步规范,在相关管理办法正式发布前,银行业金融机构不得开办或变相开办外汇保证金交易业务。

孙天琦介绍,新西兰、澳大利亚监管部门就发现,通过网络平台违规提供跨境金融服务存在业务牌照涉嫌造假、混用业务牌照等问题。如有公司声称受澳大利亚等国监管部门监管或宣称拥有授权,实际上属于欺骗。日前,新西兰金融市场监管局(FMA)发布风险提示,警告一家来自中国的零售外汇经纪商,冒用注册号,虚假宣传。同时,澳大利亚监管部门还发现有机构“套牌经营”“克隆”正规持牌机构官方网站开展业务。

孙天琦介绍,新西兰、澳大利亚监管部门就发现,通过网络平台违规提供跨境金融服务存在业务牌照涉嫌造假、混用业务牌照等问题。如有公司声称受澳大利亚等国监管部门监管或宣称拥有授权,实际上属于欺骗。日前,新西兰金融市场监管局发布风险提示,警告一家来自中国的零售外汇经纪商,冒用注册号,虚假宣传。同时,澳大利亚监管部门还发现有机构“套牌经营”“克隆”正规持牌机构官方网站开展业务。

第一个套路是身穿“洋马甲”,声称自己在境外成立或受到境外权威机构监管。如“跑路”的IGOFX平台自称2012年在新西兰成立,总部在太平洋的岛国瓦努阿图。ItraderFX则冒名顶替国外某投资公司,宣称公司受到塞浦路斯证监会的监管,当时还公然挂出了监管号,直到公司突然卷款消失,投资者才意识到上当受骗。还有些平台声称自己注册在英国,公司遍布全球等,实际上,平台背后所谓的境外金融机构大多子虚乌有。

业内人士对记者表示,根据现行的监管政策,任何机构提供的外汇保证金交易都是违法的,任何机构和个人参与这种交易也都是违法的;即使这些机构拥有境外的相关牌照,但未经中国监管部门批准或备案同意,它在中国境内提供外汇保证金交易也是非法的。目前,中国监管当局并未允许任何机构可以在中国从事外汇保证金交易。无论是有正规经营牌照的境外外汇经纪平台,还是人为操控的网络炒汇“黑平台”,当前监管部门都应全面肃清网络炒汇。

“部分机构在集团内安排多层级复杂的组织架构,各关联公司部分具有牌照,部分不具有牌照,但名称类似。消费者难以准确了解自己到底与哪个机构进行了交易。”孙天琦说。澳大利亚监管部门发现,部分机构持有牌照,但在澳大利亚既无资产也无交易,实际由维京群岛(或塞舌尔、马耳他、塞浦路斯等)离岸公司控制,消费者投诉时,监管部门难以追溯公司股东信息和资金链信息(资金可能根本未进入澳大利亚,或仅利用壳公司进入一小部分,或进入后立刻转账香港、台湾、内地等),特别是消费者现金支付或付款给经纪人个人时,资金更难追查。

“部分机构在集团内安排多层级复杂的组织架构,各关联公司部分具有牌照,部分不具有牌照,但名称类似。消费者难以准确了解自己到底与哪个机构进行了交易。”孙天琦说。澳大利亚监管部门发现,部分机构持有牌照,但在澳大利亚既无资产也无交易,实际由维京群岛(或塞舌尔、马耳他、塞浦路斯等)离岸公司控制,消费者投诉时,监管部门难以追溯公司股东信息和资金链信息(资金可能根本未进入澳大利亚,或仅利用壳公司进入一小部分,或进入后立刻转账香港、台湾、内地等),特别是消费者现金支付或付款给经纪人个人时,资金更难追查。

第二个“套路”是号称使用MT4。IGOFX等平台均宣称自己使用的是正规交易软件——MT4,号称这款软件是国际主流交易工具,有的平台还号称拥有专有的MT4挂单指标和技术分析指标。光看这些,不明究竟的投资者可能就误以为其专业可信了。实际上,MT4是一种市场行情接收软件,而多数平台只是用这一看似专业的软件和专业术语来“包装”自己进而行骗。

“排雷”第三方支付

孙天琦强调,这些机构不少都承诺高收益,交易过程不透明。暗箱操作,蚕食客户资金。还涉嫌利用“传销模式”发展客户,部分平台按“层级返利”方式吸引新投资者加入。打着“交易”旗号,持续高额分红,由于盈利的不确定性,很可能是“庞氏骗局”。

孙天琦强调,这些机构不少都承诺高收益,交易过程不透明。暗箱操作,蚕食客户资金。还涉嫌利用“传销模式”发展客户,部分平台按“层级返利”方式吸引新投资者加入。打着“交易”旗号,持续高额分红,由于盈利的不确定性,很可能是“庞氏骗局”。

第三个“套路”是“高收益、低风险”。IGOFX打着“躺着赚美金”的口号,宣称100美元起投,1年7倍、2年66倍收益,月盈利20%。IGOFX宣称排名第一的基金经理,32个月的投资回报率是4915.05%。有的为投资者推荐“金牌基金经理”,可以跟着他下单操作,“稳赚不赔”;还有的为进一步“忽悠”投资者,声称可以设置止损线,自动止损锁住收益。但在关键时刻,所谓的止损线就失灵了。

网络炒汇之所以得以快速蔓延、并在一时间成为“风暴眼”,很大程度上在于“黑平台”背后已经形成日益完整的产业链条。监管机构调查发现,背后搭建“黑平台”的网络公司,可以提供从境外公司注册、服务器搭建、海外牌照申请、平台网站建设、后期数据处理等一站式的服务。

强化监管将成趋势

强化监管将成趋势

第四个“套路”是“层层返利”。通过发展下线,按层级返利的方式不断吸引新投资者加入,除了投资收益,投资者可以通过发展线下获得提成,发展的下线越多,则提成越高。

而在这一链条的搭建过程中,一些网络炒汇平台往往将第三方支付机构列为入金通道,利用第三方支付机构合规意识相对薄弱且急于拓展商户的心理,便利其对投资者汇入资金的暗箱操作。据了解,无论是在云南万世吉一案中,还是在其他已被曝光的多起网络炒汇“黑平台”案件中,均出现了第三方支付机构的身影。身处危墙之下,第三方支付机构一旦稍有懈怠,便极易被这些披着合法外衣的网络炒汇平台“拖下水”,甚至不排除在利益的诱惑下主动为其提供便利。

近年来,相关部门已经多次提示网络炒汇的风险。中国互联网金融协会就曾提示,目前,从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台(含跨境)在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准,开展上述交易业务的网络平台属于非法设立,参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。因此参与此类平台投资活动面临较大风险。

近年来,相关部门已经多次提示网络炒汇的风险。中国互联网金融协会就曾提示,目前,从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准,开展上述交易业务的网络平台属于非法设立,参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。因此参与此类平台投资活动面临较大风险。

风险极大须谨慎

2017年以来,相关部门针对第三方支付机构开展了跨境外汇支付业务的专项检查,此次检查暴露出部分第三方支付机构在展业中的“高危漏洞”。根据有关规定,支付机构应当遵循“了解你的客户”原则,确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户,明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的,应当停止为其办理支付业务;支付机构应当确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性,不得篡改或者隐匿交易信息;支付机构要建立交易风险管理制度和交易监测系统,对疑似欺诈、套现、洗钱、非法融资、恐怖融资等交易,及时采取调查核实、延迟结算、终止服务等措施;支付机构参与跨境外汇支付业务应当具有真实合法的货物贸易、服务贸易交易背景;支付机构应按照“了解你的客户”“了解你的业务”及“尽职审查”原则保证境外特约商户的真实性、合法性;境内机构和个人不得以虚构交易获取或转移外汇资金,不得以分拆等方式逃避外汇监管。但专项检查结果却显示,一些第三方支付机构存在超范围经营跨境支付业务、未按规定审核接入商户背景、未按规定审核客户身份信息、超交易限额办理跨境支付、未按规定采集业务订单信息以及未按规定报送异常情况报告等涉嫌违规问题。

互金协会呼吁,社会公众应认清非法金融交易活动的本质,自觉抵制高收益诱惑,增强自我保护意识,远离违法违规交易,谨防因交易违法造成自身财产损失,如发现违法犯罪活动线索,应立即向主管部门反映或向公安机关报案。

互金协会呼吁,社会公众应认清非法金融交易活动的本质,自觉抵制高收益诱惑,增强自我保护意识,远离违法违规交易,谨防因交易违法造成自身财产损失,如发现违法犯罪活动线索,应立即向主管部门反映或向公安机关报案。

对于此类外汇理财的风险,相关部门曾多次提示其中的风险。

截至目前,已经陆续有第三方支付机构因自身所存在的违规问题被开出罚单。其中,重庆市钱宝科技服务有限公司因未履行真实性审核职责,且协助部分企业和个人编造快递物流信息、构造网络购物订单交易信息,违规办理对外付汇40多亿元人民币,已被暂停跨境外汇支付业务资格;支付宝(中国)网络技术有限公司因跨境外汇支付服务经营范围问题、跨境外汇支付服务国际收支统计申报问题,被处以罚款60万元人民币;财付通支付科技有限公司因未按照规定向有关部门报送异常风险报告等资料、为非居民办理跨境外汇支付业务未做备案,被处以罚款60万元人民币。

国家互联网金融安全技术专家委员会也提示,我国存在大量面向境内用户的互联网外汇理财平台,这类平台分为两类:一是外汇交易平台,二是以“外汇交易”为旗号进行融资分红的平台,“部分互联网外汇理财平台风险较为突出”。

国家互联网金融安全技术专家委员会也提示,我国存在大量面向境内用户的互联网外汇理财平台,这类平台分为两类:一是外汇交易平台,二是以“外汇交易”为旗号进行融资分红的平台,“部分互联网外汇理财平台风险较为突出”。

中国互联网金融协会提示,目前,从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准,开展上述交易业务的网络平台属于非法设立,参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。因此参与此类平台的投资活动面临较大风险。

然而,网络炒汇至今仍然屡禁不止,但从近年来看,监管正逐步加强。

然而,网络炒汇至今仍然屡禁不止,但从近年来看,监管正逐步加强。

协会呼吁,各类从事互联网金融业务的金融机构和支付机构应严格遵守国家金融法规,不得为此类非法金融交易提供服务。同时,社会公众应认清非法金融交易活动的本质,自觉抵制高收益诱惑,增强自我保护意识,远离违法违规交易,谨防因交易违法造成自身财产损失,如发现违法犯罪活动线索,应立即向主管部门反映或向公安机关报案。

孙天琦认为,从监管者角度来看,确实存在监管能力不足的问题。境外机构跨境开展的一些国内未开放的业务,由谁监管、如何监管尚无定论,相互推脱。从监管标准来看,各国监管尺度不一,存在国际监管套利。以外汇保证金为例,美国监管较为严格,且可管辖至境外。因此,许多平台不敢跨境向美国境内提供服务,也不敢向美国人提供服务。一些国家如塞浦路斯、塞舌尔等牌照宽松,监管宽松,有些公司还拥有多个监管标准不一的牌照。

孙天琦认为,从监管者角度来看,确实存在监管能力不足的问题。境外机构跨境开展的一些国内未开放的业务,由谁监管、如何监管尚无定论,相互推脱。从监管标准来看,各国监管尺度不一,存在国际监管套利。以外汇保证金为例,美国监管较为严格,且可管辖至境外。因此,许多平台不敢跨境向美国境内提供服务,也不敢向美国人提供服务。一些国家如塞浦路斯、塞舌尔等牌照宽松,监管宽松,有些公司还拥有多个监管标准不一的牌照。

今年10月份,国家互联网金融安全技术专家委员会提示,我国存在大量面向境内用户的互联网外汇理财平台,这类平台分为两类:一是外汇交易平台,二是以“外汇交易”为名进行融资分红的平台,“部分互联网外汇理财平台风险较为突出”。今年7月,公安部集中开展打击整治涉众型、风险型经济犯罪活动,其中就涉及类似的网络炒汇诈骗。

“各国金融监管部门需加强监管协同,推动形成全球最佳监管标准,强调交易留痕,境内境外穿透监管,加强对跨境资金流动的监测,推动监管信息与交易数据共享等,有效打击违法违规跨境金融活动。”孙天琦指出,对境外机构在我国境内开展跨境金融服务,合法合规的,要给予支持;违法违规的,要严厉打击。

“各国金融监管部门需加强监管协同,推动形成全球最佳监管标准,强调交易留痕,境内境外穿透监管,加强对跨境资金流动的监测,推动监管信息与交易数据共享等,有效打击违法违规跨境金融活动。”孙天琦指出,对境外机构在我国境内开展跨境金融服务,合法合规的,要给予支持;违法违规的,要严厉打击。

不仅在我国,俄罗斯央行在今年9月也声明,已关闭了400家网站,其中包括向俄罗斯客户提供金融服务的诈骗公司,这些公司没有获得俄罗斯央行颁发的必要牌照。俄罗斯央行警告投资者,这些网站都属于活跃在外汇行业的公司或银行,与这些公司进行交易容易造成严重经济损失。若公司在国外注册且没有俄罗斯监管,投资者是不受保护的。

(经济日报 记者:陈果静 责编:李苑)返回搜狐,查看更多

陈果静

一位股份制银行的外汇专家提醒投资者,外汇市场波动较大,非专业投资者参与风险极大,更不要轻信网络外汇理财“忽悠”,网上一些与外汇理财相关的信息也要仔细分辨,不要轻信。

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陈果静